13:33
Пробки:   6
$
78.6003
89.7918

Жить на проценты от вклада и не работать: россиянам посоветовали не надеяться на такую стратегию

12 мая 2025
556
3 мин.
Жить на проценты от вклада и не работать: россиянам посоветовали не надеяться на такую стратегию

Полагаться исключительно на процентный доход от вкладов для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе не стоит, предупредили эксперты ББР Банка в комментарии для Банки.ру. У стратегии есть существенные минусы, хотя получать процентами сумму, равную средней зарплате, возможно.

Каким должен быть вклад

Для расчета суммы вклада, по словам экспертов, необходимо определить его ключевые условия: процентную ставку, срок и периодичность выплаты процентов.

«Для получения регулярного дохода, сопоставимого с зарплатой, оптимально выбирать вклады с ежемесячной выплатой процентов – это позволяет получать деньги каждый месяц, что упрощает планирование личного бюджета. Варианты с ежеквартальной или ежегодной выплатой процентов в данном случае менее удобны. Срок вклада также важен; часто вклады на один год предлагают конкурентные ставки и позволяют зафиксировать доход на этот период», — пояснили в банке.

Важным моментом для расчета является актуальная процентная ставка. Ставки по вкладам постоянно меняются, зависят от ключевой ставки ЦБ, политики конкретного банка, суммы и срока вклада.

«На данный момент наблюдается постепенное снижение процентной ставки по вкладам. В том числе данная тенденция подтверждается данными о максимальной процентной ставке десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, которые публикуются на официальном сайте ЦБ РФ. Поэтому в текущей ситуации логичнее ориентироваться на ставку 19,7%. Но и не стоит забывать, что более высокие ставки могут предлагаться новым клиентам, при выполнении дополнительных условий или на короткие сроки», — отметили в ББР Банке.

Чтобы получать около 90 000 рублей в месяц только процентами при ставке 19,7% годовых, на вкладе (без капитализации процентов), подсчитали эксперты, должно быть около 5,5 млн рублей.

Минусы стратегии

Вклады — это классический, проверенный временем и доступный инструмент для сохранения капитала и получения гарантированного дохода на определенный срок, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок договора при его заключении и банк не может ее изменить в одностороннем порядке, отметили эксперты. Также все средства застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей.

«Однако полагаться исключительно на процентный доход для обеспечения жизни в долгосрочной перспективе все-таки не стоит», — предупредили в банке.

Эксперты назвали несколько недостатков стратегии:

  • Инфляция, которая со временем снижает покупательную способность фиксированного дохода от вклада.
  • Вероятность снижения процентных ставок в будущем. Когда срок текущего вклада закончится (например, через год), актуальные ставки на рынке могут оказаться ниже, и для поддержания того же уровня дохода потребуется увеличить сумму вклада.
  • Налогообложение дохода по вкладам, которое уменьшает чистую сумму процентов (налог взимается с суммы дохода, превышающей определенный необлагаемый лимит, рассчитываемый ежегодно).
  • Потеря процентов при досрочном расторжении договора вклада, которое приводит к пересчету всех выплаченных процентов по ставке "до востребования" или близкой к ней.

«В целом получение дохода от вклада на уровне средней зарплаты возможно, но требует значительного начального капитала. Это может быть частью общей стратегии пассивного дохода или финансовой подушкой безопасности, но для долгосрочной финансовой устойчивости, защиты от инфляции и снижения рисков рекомендуется рассматривать диверсификацию — сочетание различных финансовых инструментов», — заключили в банке.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11013900

Раздел

Новости по теме

О том, как выбрать наиболее выгодный инструмент для сбережений и на что обратить внимание при размещении средств, рассказал эксперт ББР Банка в материале для сети региональных порталов ГлобалМедиа. Выбор сберегательного инструмента всегда завис...
29 мая 2025

Последние новости

Максим Кудрявцев в Telegram пояснил слова Владимира Путина о лидерстве Новосибирской области. Президент дал развитию региона высокую оценку на ПМЭФ. Согласно статистике, в экономику Новосибирска за квартал привлекли свыше 39 млрд рублей. Годом ранее...
24 июня 2025
Денис Ракша высказался об увеличении доходов россиян. Экономист затронул данную тему после публикации Росстатом данных о снижении числа бедных на 2 млн человек. Ракша объяснил, что доходы населения РФ демонстрируют уверенный рост. При этом неравенст...
24 июня 2025
ББР Банк расположился на 2-м месте рейтинга выгодных банков для открытия рублевого вклада по итогам июня 2025 года. Данный рейтинг основывается на анализе сберегательных продуктов 50 крупнейших финансовых учреждений страны по объему активов и привле...
23 июня 2025
Экономист Михаил Беляев назвал россиянам лучшие инструменты вложений, которыми можно воспользоваться этим летом. Своим мнением он поделился после решения Банка России взять курс на снижение ключевой ставки. «Наиболее выгодное, безрисковое, абс...
23 июня 2025
Россия в полтора раза нарастила товарооборот с дружественными странами. Добиться таких темпов удалось за четыре года. Михаил Мишустин, занимающий должность премьер-министра, озвучил данные на заседании по вопросам развития транспортной инфраструктуры...
22 июня 2025
В Новосибирской области собираются создать центр БПЛА. Проект оценивается в 10 млрд рублей. На первый этап выделить планируется почти 1 млрд рублей. Андрей Травников поделился информацией на полях ПМЭФ. Новосибирская область удерживает передовые поз...
22 июня 2025

Общественная редакция в Новосибирске

Мы разработали способ поддержки региональных независимых сюжетов, волнующих местных жителей. Мы собираемся использовать его для развития "Общественной редакции", нового дома для лучших региональных журналистов.  Чтобы это сделать, мы нуждаемся в вашей помощи.
В рамках проекта планируется дальнейшее построение "Общественной редакции", членами которой становится каждый подписчик с правом голоса. Все важнейшие вопросы в деятельности Редакции решаются путем открытого голосования. Финансирование Редакции осуществляется за счет ежемесячных пожертвований подписчиков. Узнать больше
Потапова Алёна

Директор по развитию
Население
8220258223
Умерли за год
28405149
Родились за год
69881694