Заброшенные аккаунты и номера телефонов: как ими пользуются мошенники

Номер телефона/номер счета (договора)/номер банковской карты чаще всего являются в том числе идентификаторами для доступа (восстановления доступа) в системы дистанционного банковского обслуживания. Телефонные номера используются для получения кодов подтверждения и информации о наличии счетов и остатков на них. Эксперты ББР Банка рассказали, как их могут использовать мошенники для осуществления финансовых операций от лица реального владельца.

Получив номер телефона, ранее использовавшийся для доступа в ДБО банка, злоумышленник может попытаться восстановить доступ к личным кабинетам. И если отношения с банком формально не прекращены, то как правило, у него это получается! Другие, необходимые для подтверждения восстановления доступа данные, он может взять из публичных утечек. В таких случаях злоумышленник получает возможность совершать переводы, оформлять кредиты и проводить иные операции от имени номинального владельца счета. Такие операции, как правило могут содержать риск вывода денежных средств добытых с использованием мошеннических действий других лиц (дропперство) или приводить к нарушению налогового законодательства!

Существенная проблема состоит в том, что не все компании уделяют должное внимание качеству и, самое главное, актуальности данных, которые обрабатываются в их системах. Да и клиенты банков также несвоевременно уведомляют банк об изменении своих данных. Все это вместе приводит к появлению указанных выше случаев. Очень правильная и корректная тактика для клиента банка при завершении отношений — это подать заявление в банк о расторжении договора комплексного обслуживания (ДКО) и получить об этом письменное подтверждение. Письменное подтверждение расторжения служит документом, снимающим все претензии к клиенту в случае, если банк своевременно не обновил данные и допустил регистрацию злоумышленника по «устаревшим» реквизитам клиента.

Как злоумышленники могут получить к ним доступ?

Злоумышленник может легально завладеть номером телефона, если пользователь перестал им пользоваться и своевременно не расторг договор на обслуживание номера. У мобильных операторов диапазон номеров известен и ограничен. Каждый из них может перепродать номер другому пользователю, если он не использовался длительное время (более 90 суток). Кроме того, известны целенаправленные случаи выявления и продажи «брошенных» номеров, в сообщениях которых содержались SMS от определенных банков. Рекомендуется обновлять информацию во всех личных кабинетах и сообщать о смене номера в банки и в другие организации, которым ранее передавался номер.

 Какие еще есть подводные камни у таких счетов и симок?

Это зачастую прописано в договоре. Следует внимательно читать условия использования и порядок применения тарифов.

В случае чего можно ли доказать, что человек действительно не пользовался счетом/картой/номером?

Можно, но этот процесс долгий и сопровождается сильным стрессом. Лучше такого не допускать.

Для проверки наличия открытых банковских счетов, кредитных карт и других финансовых обязательств рекомендуется воспользоваться сервисами портала Госуслуги, Федеральной налоговой службы (ФНС) и запросами своей кредитной истории. Если обнаружатся незакрытые счета, важно незамедлительно обратиться в соответствующий банк, чтобы решить этот вопрос до появления проблем.

При этом важно помнить, что банк не вправе открывать счёт или личный кабинет без предварительного согласия клиента. Для подтверждения отсутствия личного кабинета рекомендуется провести проверку через Федеральную налоговую службу (ФНС).