Трансграничное состояние: крупные банки расширяют прямые платежи за рубеж в инвалюте

Крупнейшие банки расширяют прямые платежи за границу в иностранной валюте. Российский бизнес снова сможет свободно отправить доллары, евро или юани в любые страны. Это расширяет возможности развития для отечественных компаний, отмечают эксперты. Причем даже введение 19-го пакета санкций ЕС, который предполагает запрет на операции российских банков, в том числе в зарубежных филиалах, ситуацию не изменит. Какие варианты для отправки трансграничных платежей остаются у бизнеса — в материале «Известий».

Какие банки запускают прямые расчеты для ВЭД

Крупнейшие российские банки запускают новые варианты для проведения трансграничных платежей в иностранных валютах, включая доллар. Компании могут отправить платеж в долларах, евро или юанях. Услуга предусматривает платежи более чем в 100 стран стоимостью от 0,3% со сроком исполнения от двух рабочих дней. Причем бизнес может купить валюту для будущих платежей заранее. Это снижает валютные риски по сравнению со схемами, где пересчет происходит по курсу в момент трансакции. Механизм действует несмотря на санкции.

Прямые платежи сейчас возможны в Китай, Турцию, Бразилию, Вьетнам, Лаос, Индию, Таиланд и страны СНГ, рассказали в ББР Банке. Кредитная организация постоянно работает над расширением платежных возможностей, отметил директор корпоративного блока Александр Киселев.

Он добавил, что банк работает с рядом проверенных платежных агентов. Стоимость трансакции варьируется от 1 до 2,5% в зависимости от направления, назначения и размера трансакции.

После ухода из страны международных платежных систем, ограничений по переводам через систему SWIFT и попадания большого количества российских банков под санкции международные переводы значительно сократились. Однако затем банки и финтех-компании стали искать альтернативные пути возобновления переводов для физлиц и компаний. Сейчас у бизнеса уже есть много возможностей провести расчеты по ВЭД.

Как бизнес выстраивает расчеты за рубежом

Сейчас системы прямых переводов банки выстраивают самостоятельно, отметил завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов. В их основе могут лежать как сервисы SWIFT, так и альтернативные международные платежные платформы. В отличие от агентских схем такие операции минимизируют риски, связанные с посредниками: снижается вероятность потери средств и мошенничества, добавил эксперт.

Однако идут и расчеты в обход традиционных корреспондентских цепочек, используя альтернативные механизмы, отметила завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Светлана Фрумина. Среди них — «платежные агенты», которые за комиссию проводят операции по разным схемам; банки с филиалами в других странах; криптовалюты, привязанные к доллару; прямые сделки в иностранной валюте (в том числе юанях); бартер; взаимозачеты и netting system и использование прибыли от совместных предприятий, как это практикуется во Вьетнаме, перечислила эксперт. По общим оценкам, применяется 10–15 разных инструментов. Однако большинство из них функционируют фрагментарно, добавила она.

Ранее для трансграничных расчетов компании нередко прибегали к криптовалютным переводам с использованием биткоина, эфириума и других цифровых активов, напомнил аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. В СМИ также сообщалось о возможности оплат через системы развивающихся стран — китайскую UnionPay, индийские платформы и российскую «Мир» с международной интеграцией. Кроме того, применялись бартерные схемы, когда одни партии товаров обменивались на другие с взаимозачетом, а также расчеты через аккредитивы и инкассо (списание средств по предъявленным документам) банков, добавил эксперт.

— Прямые переводы предпочтительнее, поскольку каждая альтернативная схема требует вознаграждения посредников — комиссий и скрытых трансакционных издержек. Кроме того, такие платежи обычно включают длинную цепочку участников, что делает их менее гибкими и затягивает сроки расчетов. Двусторонние операции позволяют сократить число внешних посредников, снизить расходы и риски технических сбоев, — добавила Светлана Фрумина.

Кроме того, важна возможность отправлять переводы в иностранной валюте, а не только в рублях. Для бизнеса это прежде всего экономическая необходимость, связанная с управлением рисками, поддержанием ликвидности и исполнением обязательств, отметила Светлана Фрумина. Сегодня международная торговля ориентируется на устойчивые, свободно конвертируемые валюты — главным образом доллар и евро.

Действительно, расчеты в иностранной валюте позволяют снизить риски, согласился Александр Потавин из «Финама». Контрагент получает деньги в своей национальной или стабильной мировой валюте, не сталкиваясь с колебаниями рубля, который за неделю способен подешеветь на 5–7%, отметил он.

Источник: https://iz.ru/1957947/mariia-kolobova-milana-gadzhieva/krupnye-rossijskie-banki-rasshiryayut-pryamye-platezhi-za-rubezh-v-invalyute