Рост капитала и контроль над кредитами — основа устойчивого развития банковской системы

Непростая экономическая ситуация, сложившаяся в течение сначала пандемийного, а потом санкционного периодов, негативно повлияла на российскую финансовую систему. Одной из ключевых проблем стал кредитный перегрев: на фоне ослабления потребительского спроса и падения доходов в ряде отраслей банки значительно увеличили объёмы розничного и корпоративного кредитования, что привело к формированию дисбалансов в экономике и банковском секторе.

Ускорение инфляции, рост рисков формирования кредитных пузырей и массовых банкротств вынудили Центробанк принять ряд непопулярных мер, включая корректировку программ льготной ипотеки и повышение ключевой ставки до 21%. Жёсткая кредитная политика дала результат: если в 2023–2024 годах темпы роста корпоративного кредитования держались на уровне 18-20%, то в 2025 году ожидаются более умеренные 8–13%. Объёмы розничных кредитов вырастут ещё меньше — на 1–4%.

Стабилизация финансовой системы требует тесного взаимодействия государственного регулятора и коммерческих банков. ЦБ РФ призывает банки обеспечивать устойчивость капитала и снижать долю кредитов. «Кредитный портфель не может постоянно расти быстрее, чем прирастает капитал банковского сектора» – предостерегает глава ведомства Эльвира Набиуллина.

Ужесточение надзора способствует консолидации рынка и усилению конкуренции, что предъявляет более высокие требования к финансовой устойчивости банков, особенно небольших. Примером адаптации к новым условиям может служить московский банк «Держава», который делает акцент на поддержании капитала и сдержанном подходе к кредитному риску — в соответствии с рекомендациями регулятора.

Согласно опубликованной в ноябре 2025 года оценке АКРА, на кредитный портфель АКБ Держава приходится 14,4% его активов. Показатель усреднённой генерации капитала за 2020–2024 годы составляет 283 базисных пункта — показатель, свидетельствующий о стабильном увеличении капитала за счёт операционной прибыли.

Коммерческий банк «Держава» является одним из пионеров создания и развития системы дистанционного получения банковских гарантий в России – и это направление деятельности остаётся одной из основных специализаций банка. Здесь ситуация также стабильна: согласно данным АКРА, в июне 2025 года доля проблемных и потенциально проблемных гарантий составила всего 2,5%.

Как сообщает «ИНФОКС», по итогам комплексной оценки АКРА повысило рейтинг банка до уровня BBB(RU) со стабильным прогнозом. Агентство отмечает улучшение показателей достаточности капитала как основной фактор изменения рейтинга.

Акционерный коммерческий банк «Держава» ПАО основан в марте 1994 года. Одним из профильных направлений деятельности банка является выдача независимых (банковских) гарантий, включая обеспечение по государственным контрактам.

_{Банк входит в топ-100 надёжных российских банков по версии Forbes.}

_{С 2016 по 2025 год банком руководил Алексей Скородумов (Aleksei Skorodumov), который в настоящее время реализует финансовые и инвестиционные проекты в Дубае (ОАЭ). Ранее банк покинул один из его основателей Сергей Ентц (Sergey Entts). Данные о текущей структуре управления банка не раскрываются.}