Цифровая трансформация банков: как выстроить инфраструктуру для МСБ

Рынок финансовых услуг стремительно эволюционирует: цифровые платформы, финтех‑стартапы и встроенные финансовые сервисы меняют ожидания клиентов и саму логику взаимодействия с банком. Екатерина Чигарева, управляющий директор по развитию МСБ Инго Банка, специально для сети порталов «ГлобалМедиа» рассказала, как банкам выстраивать технологическую инфраструктуру для сегмента малого и среднего бизнеса, какие решения реально сокращают время одобрения заявки и снижают операционные издержки, а также в какой момент собственная цифровая платформа становится эффективнее партнёрских интеграций.

Для предпринимателя одна из самых дорогих вещей - время. Владельцу небольшого бизнеса приходится одновременно управлять продажами, контролировать поставщиков, следить за расходами и принимать финансовые решения. Поэтому современный мобильный банк должен быть не просто инструментом для проведения платежей, а полноценным помощником в ежедневном управлении бизнесом. В Инго Банке эту задачу решает мобильное приложение «Инго Бизнес+», разработанное для малого и среднего бизнеса. Одна из его ключевых возможностей - аналитика движения денежных средств. Предприниматель может прямо со смартфона отслеживать обороты по счетам, поступления и списания, контролировать остатки, проверять историю операций и получать банковские выписки.

Например, владелец небольшой торговой компании ожидает оплату от крупного покупателя, чтобы рассчитаться с поставщиком. Вместо того чтобы запрашивать информацию у бухгалтера или возвращаться к рабочему компьютеру, он может самостоятельно проверить поступление денег, уточнить детали операций и оценить доступные средства. Это особенно важно для малого бизнеса, где задержка одного платежа способна повлиять на дальнейшие расчёты. Фактически мобильный банк берёт на себя часть повседневных задач, которые раньше требовали постоянного участия бухгалтерии - поиск банковских документов, проверку поступлений, получение выписок и уточнение реквизитов. В «Инго Бизнес+» необходимая информация собрана в одном приложении, что позволяет предпринимателю быстрее ориентироваться в финансовой ситуации и сокращать количество рутинных запросов.

При этом важно различать выручку и свободные денежные средства. Даже при стабильных продажах компания может столкнуться с кассовым разрывом из-за несовпадения сроков поступлений и обязательных платежей. Регулярный контроль оборотов помогает предпринимателю видеть реальную динамику денежных потоков и более эффективно планировать расходы. Безусловно, мобильное приложение не заменяет профессионального бухгалтера в вопросах налогового учёта, отчётности и сложных расчётов. Однако оно меняет сам подход к взаимодействию предпринимателя с финансами: собственник получает возможность самостоятельно решать повседневные банковские задачи, а бухгалтер - сосредоточиться на работе, требующей специальных знаний.

Очевидно, что возможность оперативной организации платежей для малого бизнеса часто лежит в основе работы. Функционал «Инго Бизнес+» также включает Сервис СБП (B2C) позволяет сделать мгновенные переводы на счета физлиц по номеру телефону. При использовании сервиса сокращается время на подготовку перевода и исключаются ошибки в реквизитах платежа.

Не секрет, что вопрос надежности контрагентов является критически важным для любого бизнеса, поэтому в «Инго Бизнес+» успешно работает сервис проверки контрагентов. Этот инструмент предоставляется системой «Инго Бизнес+» бесплатно. Сервис позволяет получить информацию о деятельности компании-партнера. Организации или ИП могут быть ненадёжными или нарушать законодательство, поэтому проверка контрагента помогает избежать штрафов, неприятностей с налоговой и приостановки операций по счёту.

Мы считаем, что будущее цифровых сервисов для МСБ именно в таком разделении задач. Чем меньше времени предприниматель тратит на поиск информации и контроль стандартных операций, тем больше ресурсов у него остаётся на развитие бизнеса, привлечение клиентов и увеличение продаж.